Autor: Eduardo Montero
Las tarifas y comisiones son un punto determinante a la hora de elegir el broker que mejor se adapte a tu operativa, ya que de una forma u otra te afectarán si eres trader, es por eso que dedicamos mucho tiempo y esfuerzo en analizar cada uno de los intermediarios que pudiéramos recomendarte, y de esa forma ofrecerte información clara y organizada sobre este aspecto tan importante para que así puedas ahorrarte esas largas horas de búsqueda.
En el artículo de hoy te hemos traído a detalle cada una de las tarifas y comisiones del broker XTB, un intermediario financiero con casi 20 años de experiencia y que cada vez más es reconocido internacionalmente por sus servicios financieros.
A continuación veamos un poco más acerca de esta empresa y sus servicios:
Principales características de XTB
XTB fue fundado en 2002 en Polonia, pero a día de hoy cuenta con presencia física en más de 10 países alrededor de todo el mundo.
Con más de 15 años de fundado este intermediario ha logrado perdurar en el tiempo gracias a la calidad de sus servicios y el grado de confianza que le da a sus clientes al estar regulado por las principales entidades reguladoras del mundo financiero, como por ejemplo: la FCA, la CySEC, KNF, DFSA y FSC.
Además los fondos de sus clientes se mantienen en cuentas segregadas y bajo un sistema de compensación que protege una parte del saldo de sus clientes ante una eventual quiebra del broker.
Entre sus características más destacadas podemos mencionar que ofrece:
- Posibilidad de operar con Acciones y ETFs al contado.
- Planes de inversión pasivos para ahorrar e invertir sobre una cartera de ETFs.
- Cuenta Demo Gratis
- Bajos diferenciales para FOREX
- Depósito mínimo relativamente bajo.
- Amplia gama de productos financieros
- Educación y formación de trading gratuita, de calidad y en español.
- …
Resumen de las principales comisiones de XTB
Antes de entrar en los detalles de cada una de las tarifas y comisiones de XTB, veamos un resumen de estas para que de un vistazo sepas si este broker online puede ser una buena opción para ti.
De igual forma te aconsejo que leas hasta el final del artículo para que conozcas todos los detalles y puedas tomar una decisión final, si estás pensando invertir con este intermediario financiero.
Comisiones a las que tendrás que hacer frente si operas con XTB:
- Abrir y cerrar operaciones de compra o venta en CFDs (instrumentos apalancados) en forma de diferencial (spread).
- Mantener operaciones en la noche o los fines de semana en posiciones con activos apalancados (CFDs), lo que se conoce como tarifa nocturna o swap.
- Tarifa de $10 USD o su equivalente, por inactividad, o sea, no iniciar sesión durante 12 meses o más.
- Conversión de divisas. Esto aplica a depósitos y retiros que no sean en la misma moneda que esté tu cuenta, que puede ser USD, GBP, EUR.
- Comisión asociada a los retiros de cantidades pequeñas. Más adelante se detallarán.
Servicios Gratuitos de XTB:
- Abrir una cuenta.
- Utilizar su plataforma xStation 5, incluyendo todas sus herramientas
- Seminarios Online, curso básico, medio y avanzado, todo sobre trading e inversiones.
Comisiones y tarifas de XTB al detalle.
XTB como la mayoría de brokers, aplica un esquema de comisiones basados en tarifas operativas y no operativas.
Operativas: Son aquellas que se aplican cuando realizas operaciones comerciales, o sea, posiciones de compra o venta. Las más comunes son:
- Swaps
- Spreads (Diferenciales)
- Comisiones fijas y variables
No operativas: Se aplican aun sin realizar operaciones comerciales, por ejemplo, las más comunes de esta categoría son las tarifas por:
- Cambio de divisa
- Inactividad
- Depósitos y retiros
- Uso de plataformas, herramientas y otros servicios.
En cuanto a las tarifas operativas, hay que destacar que son muy variadas y dependen del mercado y activo en el que se opere, por lo que vamos a ver cada una de ellas por separado en base a cada mercado.
Comisiones en Acciones y ETFs al contado.
XTB ofrece a sus clientes la posibilidad de operar con acciones reales de empresas de forma spot, o sea, sin apalancamiento, y de igual forma en ETFs al contado.
Para estos mercados XTB no cobra ninguna comisión extra, o sea, pagarás el precio real de la acción sin cargos adicionales, con la salvedad de que esto se aplica para traders con un volumen mensual menor a 100.000 €.
Ahora bien, no pagarás comisiones pero debes tener en cuenta que el precio real tendrá una variación que viene dada por los precios interbancarios que aplican los proveedores de liquidez, en otras palabras, la cotización del activo tendrá un diferencial (spread) asociado, el cual es diferente para cada activo y cambia dependiendo de las condiciones del mercado.
Las imágenes siguientes muestran los spreads de los instrumentos más populares de ambos mercados (Acciones y ETFs al contado).
Comisiones en planes de inversión
Hasta 100.000 € de volumen mensual puedes invertir en los planes de inversión pasivos de XTB sin pagar comisiones.
Si superas ese volumen la comisión es del 0,2% con un mínimo de 10 €.
Ten en cuenta que si inviertes en ETFs en los que hay un cambio de divisa existe una tarifa del 0,5%.
Comisiones en Contratos por diferencia (CFDs)
En el caso de los contratos por diferencia (CFDs) podrás invertir de forma apalancada, teniendo en cuenta el tamaño del apalancamiento podría ser diferente dependiendo de la región donde residas.
Por ejemplo, para el mercado de divisas (FOREX) en algunos países podrás operar con un apalancamiento máximo de 1:30, mientras que si resides en Latinoamérica el máximo será generalmente de 1:500.
En este punto debes tener en cuenta que el broker puede modificar estos valores sin previo aviso y en cualquier momento que lo estime conveniente.
Ahora bien, XTB de la misma forma que para el mercado no apalancado, sus honorarios provienen de los diferenciales (spreads) excepto para los CFDs de ETFs que sí existe una comisión de intermediación.
Otra cosa que debes saber es que en algunos mercados como FOREX este se mide en pips, mientras que en otros como el de criptomonedas se calcula en base a un porcentaje.
Veamos los detalles de los spreads de XTB para cada uno de los tipos de mercado.
– Divisas
Para las divisas los diferenciales son los más bajos, comenzando desde 0.1 pip para algunos de los principales activos.
– Materias Primas
Operar con materias primas también es muy económico ya que XTB ofrece diferenciales muy competitivos en este mercado, comenzando desde 0.03 pips para activos como Petróleo, Plata y Gas Natural.
– Índices de bolsa
Para los índices, los spreads más bajos que podremos encontrar en XTB rondan los 0.20 pips, pero el promedio está sobre los 3 pips, tarifas muy competitivas si lo comparamos con otros brokers similares. Puedes echar por ejemplo un vistazo por ejemplo a este artículo de Comisiones del broker XM y comparar con las de XTB.
– Criptomonedas
El mercado de criptomonedas también es ofrecido por el broker XTB. Operar con criptoactivos apalancados también implica pagar comisiones por concepto de spread, en este caso, al ser un mercado más volátil que el tradicional, los spreads suelen ser más elevados.
Comisión Swap (si operas con apalancamiento) de XTB
Hasta aquí hemos visto una parte de las comisiones de XTB, los diferenciales (spreads) en este caso, pero nos queda otra comisión operativa que si bien no afecta a todos los traders como la anterior, es importante que la conozcas ya que podría afectarte sea cual fuere el estilo de trading que utilices.
Me estoy refiriendo a las tarifas swaps, rollover, o también denominadas como comisiones nocturnas.
Se conoce como Rollover al movimiento de cambio de contrato en un subyacente debido al vencimiento del mismo. Este cambio se realiza de forma automática para poder mantener abierta la posición en Contratos por Diferencias (CFDs) contratados en XTB.
Este tipo de tarifas son aplicadas cuando mantienes una posición abierta durante la noche o después del cierre de sesión (que coincide con las 17:00 horas de New York).
Si operas Acciones o ETFs al contado, no tendrás que pagar estas comisiones.
Veamos las tarifas swaps que se cobran para cada uno de los diferentes tipos de mercados e instrumentos financieros.
Con XTB podrás no será necesario aprenderte estos porcentajes o calcular la tarifa swaps ya que antes de abrir cualquier posición, podrás saber la tarifa diaria aproximada que pagarás en operaciones que se consideren rollover.
Tal y como se muestra en la siguiente imagen:
Comisión de XTB por tipo de cambio
En XTB solo podrás tener tu cuenta en dólares americanos (USD), euros (EUR) o libras esterlinas (GBP) dependiendo de tu país de residencia.
Ahora bien, esto trae consigo que, para depósitos, retiros, o cualquier operación comercial que involucre una divisa diferente a la moneda base, se aplicará una tarifa transaccional por el cambio de divisa.
Por ejemplo, supongamos que eres de Latinoamérica, lo que significa que la moneda base de tu cuenta es USD, pero tu deseas realizar un depósito mediante transferencia bancaria pagando con Pesos Mexicanos.
Esto implicaría que XTB haga un intercambio de Pesos Mexicanos a USD, y esta transacción generará una comisión por cambio de divisas.
También por ejemplo si operases en euros y quieres hacer una compra de una acción americana (Amazon, Alphabet, Meta, Apple, Netflix, Tesla,…) que cotiza en dólares.
En XTB esta comisión ronda los 0.5% del total de la transacción.
Comisión de inactividad de tu cuenta de trading
A menudo, los brokers cobran una tarifa de mantenimiento de la cuenta a clientes que no muestran actividad durante algún tiempo, en algunos este período es de 2 a 3 meses, mientras que en otros el período es más largo.
En XTB se aplica una comisión de inactividad cuando no inicias sesión en tu cuenta por más de 12 meses, donde se te cobrarán, en este caso, $10 USD del saldo disponible.
Por lo que si crees que vas a estar un tiempo mayor a 12 meses fuera del mercado, es aconsejable que actives una notificación de alerta para al menos iniciar sesión un par de veces en el año y librarte de esta comisión.
Comisiones por depósitos y retiradas de fondos en XTB
En XTB existen varios métodos para depositar fondos, algunos de ellos son totalmente gratuitos, mientras que otros no.
Para clientes de Latinoamérica (Colombia, México, Argentina, Chile, Costa Rica, Perú, Bolivia, Uruguay,…
Todos los depósitos mediante transferencias bancarias son gratis, mientras que si depositas a través de tarjetas de crédito o débito como Visa o MasterCard, solo serán libre de costo si el depósito se hace en dólares (USD).
Y en cuanto a medios de pagos electrónicos, si depositas mediante Skrill se te cobrará el 2% de la cantidad depositada, mientras que si lo haces utilizando Neteller, la cantidad será un poco menor, del 1% en este caso.
NOTA: Debes tener en cuenta que dependiendo del país donde residas, los métodos de depósitos y las monedas aceptadas pueden variar.
Por otra parte, todas las retiradas de capital mediante transferencia bancaria son gratuitas si exceden un mínimo establecido por XTB que varía en dependencia de la moneda de la cuenta.
| Mínimo establecido | Comisión (si el retiro es menor que el mínimo) |
| 60 GBP | 12 GBP |
| 200 EUR | 16 EUR |
| 100 USD | 30 USD |
| 12000 HUF | 3000 HUF |
Para ahorrarte estas altas comisiones lo aconsejable es acumular la mayor cantidad de retiros posibles, al menos hasta que sobrepase el mínimo establecido.
Ten en cuenta que a mayores de que el broker XTB no aplique comisión, tu banco o medio de pago que elijas podría aplicarte algún tipo de tarifa por la recepción de los fondos, cambios de divisa,…
¿Es XTB un broker caro o barato?
A lo largo de este artículo hemos visto cada una de las comisiones y tarifas del broker XTB, y como habrás podido apreciar, en algunos aspectos sus tarifas pueden ser bajas, mientras que para otros son un poco más altas.
Por ejemplo, sus spreads son de los más competitivos del mercado teniendo en cuenta que además no cobran comisiones extras.
Sus tarifas swaps son bastante ajustadas también.
Pero no podemos decir lo mismo de las retiradas pequeñas que no llegan al umbral mínimo, donde en ocasiones la tarifa puede llegar a ser de más del 30% del monto retirado.
Ahora bien, teniendo en cuenta que esta comisión se puede evitar acumulando la mayor cantidad de saldo posible antes de retirar, y que las tarifas operativas son bastante ajustadas, podemos llegar a la conclusión de que XTB es un broker relativamente barato si lo comparamos con otros similares donde los diferenciales son mucho mayores.
Para analizar más en profundidad las comisiones y tarifas del broker XTB puedes visitar su página web https://www.xtb.com/ o también puedes abrir una cuenta demo gratis para poder probar sin riesgo su plataforma de trading y sus condiciones y ver así si es el broker adecuado para ti.
Si te ha quedado alguna duda, o quieres abordar algo en específico respecto a lo que vimos en este artículo, no dudes en escribirnos en la caja de comentarios, estaremos encantados de leerte, como también nos alegrará mucho que compartieses este contenido con tus amigos, o en tus redes sociales, para poder llegar a más personas.
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Autor: Eduardo Montero
Bienvenid@ a Mundo-Forex.com: Soy Eduardo Montero, me dedico profesionalmente a la informática. Empecé a operar en los mercados financieros (principalmente en Forex) hace más de 10 años. Soy autor de los artículos de esta web y de muchos otros publicados en otras páginas webs especializadas en inversión en bolsa y finanzas en general. Conoce más sobre mí aquí: Sobre el autor.